Как планировать семейный бюджет

Как планировать семейный бюджет

Одним из важнейших факторов успешности любого предприятия является планирование. Обратите внимание на крупный бизнес, банки, заводы, фабрики – у всех есть стратегия развития в которую заложены все возможные доходы и расходы, планы по распределению сверхдоходов и варианты действий в случае неудачи. Почему-то люди убеждены, что семья — это кучка людей, никак не заинтересованных в развитии друг друга, по итогу живущие кто как смог. Ребенок вырос и просит денег на обучение в университете? У нас нет таких денег, мы тебе не миллионеры, понятно? Пойдёшь работать на стройку, как отец, сам всего и добивайся.

Мне часто пишут люди, которые просят быстренько научить их создавать капитал, потому что семейный бюджет оказался полностью разрушен, все члены ячейки общества угодили в долговую яму, а с работой не всё так гладко. И теперь очень нужен источник пассивного дохода, которого у них нет. Чтобы вы однажды не занимались ничем подобным, предлагаю рассмотреть основные правила управления семейным бюджетом.

Кто должен планировать семейный бюджет, муж или жена?

На этот счет существует множество предрассудков и ошибочных убеждений. Одни думают, что каждый член семьи может сам распоряжаться своими деньгами и никто никому ничего не должен. Другие живут с мыслями о том, что мужчина должен зарабатывать, а женщина тратить. Кто-то совершенно не согласен с рабской позицией мужчин и настаивает на том, что женщина должна приносить деньги в дом. Между прочим у цыган именно женщина обязуется обеспечивать мужа. Какая позиция у вас на этот счет я не знаю, но каждую из озвученных в жизни встречал. А самое главное то, что ни одна из них не отвечает на наш вопрос.

Финансовая грамотность говорит нам о том, что неважно кто и какие доходы приносит в семью, важно то, кто и как распоряжается этими доходами. Планированием семейного бюджета должен заниматься человек прагматичный, думающий наперед, способный рассуждать рационально. Мужчина это или женщина совершенно не важно. Мужчина может зарабатывать очень много, но иметь много слабостей, быть азартным или импульсивным. Тогда в один прекрасный день накопленные миллионы будут проиграны в казино. Женщина, не способная объяснить куда подевалась тыща, тоже не лучший планировщик.

В идеале оба члена семьи должны понимать для чего они работают и что они создают. Если кто-то на это не способен, второму следует взять штурвал в свои руки. Чаще всего на это не способны оба, поэтому бизнес по выдаче кредитов цветет, а количество бедных в стране увеличивается.

Как правильно планировать семейный бюджет

Планирование заключается в расходовании имеющихся ресурсов с максимальной выгодой для предприятия. В нашем случае для семьи. Сюда входит:

  •  Создание и преумножение активов
  • Создание и поддержание финансовой подушки
  • Подготовка к важным событиям и целям ( обучение детей, их  свадьба, похороны пожилых членов семьи, улучшение жилищных условий, выход на пенсию и прочее)
  • Распределение финансов на повседневные нужны
  • Создание инструментов для реагирования на форс мажоры

Теперь обо всём по порядку. Первое, что нужно сделать – определить привычный уровень жизни семьи. Очень часто люди живут не по средствам и покрывают расходы за счет кредитов, денег родителей, случайных заработков, выигрышей в лотерею и прочими нестабильными доходами. Когда лишние деньги заканчиваются, человек не может жить так как привык, а снижать уровень жизни не хочет. Так начинается кредитная кабала.

Расходовать стоит по средствам. И если зарплаты едва хватает на обслуживание автомобиля, покупку черной икры и одежды от ведущих брендов, значит стоит угомонить свои аппетиты до улучшения финансового положения. Я так заостряю на этом внимание, потому что это первая и самая серьёзная ошибка людей при планировании семейного бюджета. Они живут одним днем, реже думают на месяц вперед.

Создание и поддержание финансовой подушки

Ранее мы пытались выяснить почему все евреи богатые, и вот в известных еврейских семьях принято планировать на год вперед. То есть бюджет семьи закладывается с расчетом на ближайшие 12 месяцев. Питание, одежда, обучение, транспортные и прочие обязательные расходы у человека должны быть, а не искаться в процессе. Если вы ознакомились с тем, что такое привычный уровень жизни, то вам проще. Если для нормальной жизнедеятельности вашей семье требуется 60 000 рублей в месяц, то в начале года вы должны иметь на вкладе с возможностью пополнять и выводить средства в любое время, сумму в размере 720 000.Это основа планирования семейного бюджета.

Естественно зарабатывать вы должны больше, а если зарабатываете 60 000, значит стоит сократить расходы и в чем-то себя ограничить. Отказаться от бутылки пива в выходной, и вместо этого найти подработку, в таком случае будет идеальным решением. Вот имеющиеся 720 000 и будут вашей финансовой подушкой, гарантирующей жизнедеятельность семьи в течении года даже при потери всех источников дохода. Снимая в начале месяца 60 000 на жизнь, в течении этих 30 дней из всех имеющихся источников нужно вернуть взятое. Таким образом у вас всегда должна быть сумма, на которую вы сможете прожить целый год. А всё что свыше этой суммы будет сверхдоходом, управлять которым не менее важно.

Создание и преумножение активов

Именно активы в первую очередь должны создаваться на сверхдоходы. Источников дохода должно быть несколько, это гарант финансовой безопасности семьи. Работа это один источник. Остальные в течении жизни следует создавать или покупать. Открываем брокерский счет, покупаем ценные бумаги и в результате получаем дивиденды, которые станут источником пассивного дохода, прибавкой к бюджету без наших усилий. Недвижимость и автомобиль, которые мы покупаем для сдачи в аренду, также станут активами. Создание или покупка готового бизнеса, вот ещё один вариант получения дополнительного источника дохода. Часть сверхдоходов должна идти именно на эти задачи.

Пройдут годы, и вы сможете оплачивать обучение ребенка за счет дивидендов от своих активов. Или путешествовать на эти деньги после выхода на пенсию. Либо просто вкусно кушать, тут уж кто о чем мечтает.

Подготовка к важным событиям и целям

Этот пункт так же относится к вышесказанному, но я решил выделить его отдельно. Дело в том, что некоторые цели являются очень важными и активы под эти цели должны быть консервативными. Допустим человек хорошо зарабатывает, у него стабильная профессия и остаться без работы шансов мало. При этом имеется финансовая подушка, прилично зарабатывает супруг(а). Такие люди при создании активов могут позволить себе чуть более высокий риск. Например, вложить все деньги в акции одной компании или вовсе заняться спекуляцией.  Либо попробовать купить франшизу бизнеса, хотя бизнесом никогда не занимался. Это высокодоходные варианты, но и риск присутствует.

Но что если речь идет о накоплениях на пенсию, свадьбу дочери или оплату университета? Можно рисковать в таком случае? Было бы очень неразумно, согласитесь. Поэтому покупая и создавая активы под важные события стоит руководствоваться двумя правилами – максимум диверсификации и минимум риска. На фондовом рынке это могут быть etf и офз, а также акции крупнейших компаний при условии вложения минимум в 10-15 таких компаний из разных сфер деятельности.

Если мы говорим про бизнес, то лучше избегать областей, в которых вы не разбираетесь и не открывать бизнес на заёмные деньги. Если времени до цели немного и важность цели высока, то план должен быть консервативным.

Распределение финансов на повседневные нужды

Здесь речь пойдет о возможности серьёзно сэкономить. Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, приходится совершать спонтанные покупки, а именно они и губят весь семейный бюджет. При модели, предложенной мной, а созданной хитрыми евреями тысячи лет назад, вы в начале года располагаете бюджетом, что позволяет сильно сокращать расходы.

Товары длительного хранения можно покупать на некоторое время вперед. Та же гречка и прочие крупы могут храниться месяцами, почему бы не поймать момент и не купить оптом по акции? Оплата многих услуг может быть значительно выгоднее, если платить вперед. Например, я оплачиваю хостинг сайтов на год вперед, за это мне дают 10% скидку. А два года назад я вовсе попал в акцию и получил скидку 40%. Почти половину! Ещё одним примером может стать домофон. Бывает так, что в течении года цены растут, но это не распространяется на тех, кто оплатил за весь год. Я в такую историю тоже попадал.

Запомните – сэкономленные деньги они как заработанные. Изучите свои расходы, подумайте где можно внести плату вперед и экономьте.

Создание инструментов для реагирования на форс мажоры

Форс мажоры иногда случаются и избежать их бывает сложно. Специально копить сундук денег на случай травм, неожиданной гибели родственника и прочих черных дней, не совсем правильно. Лично я слегка суеверный и думаю если накоплю денег на случай перелома ноги, то непременно рухну где-нибудь и точно сломаю её. Поэтому мы просто защитим себя парой простых инструментов.

Страхование, хоть и не идеальный выход, учитывая нежелание страховщиков в случае чего выплачивать компенсацию, всё же без этого никак. По крайней мере на случай смерти, пожара, особенно в деревянном доме и прочих катастроф в жизни человека, стоит застраховаться. Как правило суммы взносов небольшие, есть варианты с возвратом части вклада, если с вами так ничего и не произошло.

Кстати, шутка – только в России люди всерьёз огорчаются, когда целый год платили страховку на случай смерти тёщи, но она даже не простудились ни разу.

Вторым решением может стать карта с начислением процентов на остаток. Следует изучить все варианты, но многие банки предлагают карту по которой вам начисляется процент, как на вклад, взамен нужно совершить необходимый оборот. Подумайте, возможно какие-то платежи вы в любом случае совершаете картой, заведите такой инструмент. Суть в том, что у вас под рукой всегда будут деньги защищенные от инфляции, при этом доступные моментально на случай форс мажора.

Третий вариант для тех, у кого не получается держать приличную сумму денег на карте с начислением процентов. Обзаведитесь хотя бы кредиткой. Пока вы её не используете, денег с вас не берут, а в случае чего вы всегда знаете где взять необходимую сумму. Только кредитка очень опасная штука, потому что проценты по ней всегда  в разы выше обещанных, такова уж ситуация в России. Поэтому я искренне надеюсь, что вы никогда ей не воспользуетесь. Но лучше держать её поблизости, потому что мне знакомы истории, когда люди попадали в беду, искали деньги, но взять кредит оказалось не просто. Где-то отказывали, где-то нужно было ждать. И в итоге они занимали деньги в микрофинансах под 2% в сутки. Ужас!

На этом сегодня всё, материал получился объёмным, надеюсь мне удалось донести главные мысли, и вы не задремали во время прочтения. Успехов Вам!

Автор поста: Владислав Кочерыжкин
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Поделиться статьёй с друзьями и не забудьте её оценить


Вам может быть интересно почитать:
Лучшие статьи сайта: