Накопительная часть пенсии. Всё что вы должны о ней знать.

Накопительная часть пенсии. Всё что вы должны о ней знать.

Низкая финансовая грамотность россиян приводит к тому, что они регулярно теряют деньги. Любой финансовый консультант скажет вам, что первым делом нужно научиться сохранять, потом копить, затем преумножать. Но ждать ником не хочется, поэтому у людей логика проста — государство мне всё должно дать, а так как не даёт, мне приходится самому выкручиваться. И начинаются вложения в никуда под бешеные проценты. А такое мышление граждан в России словно непаханое поле для разного рода жуликов и мошенников.

Всё чаще по квартирам стали ходит представители НПФ и проверять снилс. Дальше схемы бывают разные. Либо человеку говорят, что он рискует остаться без пенсии и нужно проверить его снилс. Данные переписывают и без его ведома заключают договор на переход в негосударственный пенсионный фонд. Кому-то говорят, что государство скоро бросит платить пенсии и нужно срочно уходить в НПФ, чтобы не остаться ни с чем. Других убеждают, что их НПФ обанкротился и чтобы успеть забрать свои деньги нужно срочно перейти в другой.

Накопительная часть пенсии. Что это такое?

Для начала стоит понять что такое пенсия в принципе. Люди воспринимают пенсию как благодарность за их труд. Вот я всю жизнь на работу ходил, мне теперь государство обязано в ноги кланяться и платить много денег, чтобы в старости я мог отдохнуть наконец-то. Мне встречались люди убежденные в том, что без них и вовсе страна рухнула бы и все депутаты с голоду умерли. Поэтому низкая пенсия для таких людей обман, подлость со стороны государства.

Я бы предпочел другую формулировку. Пенсия это страховка, которую вам дарит государство, а оплачивает ваш работодатель. По большому счету старость это страховой случай, человек становится беспомощным в плане обеспечения себя самым необходимым.  Естественно активов у него нет и вот уж кто умер бы с голоду, так это сам человек, без которого страна бы рухнула, как он думает.  Пенсия это не то что человек заработал, пенсия это то, что ему дало государство за счет работодателей, чтобы ему в старости было на что купить кусок хлеба.

Все мы хотим, чтобы пенсия была большой, как впрочем и любые другие страховые выплаты. Отсюда возникает вопрос — а как же это сделать? Очень просто — увеличить объём взносов и преумножить сумму этих взносов. Давайте разбираться как это происходит и при чём тут накопительная пенсия.

Для тех, кто думает, что он на свою пенсию что-то отложил, давайте выясним детали. На работу человек ходит для чего? Чтобы зарабатывать деньги. Не бесплатно, так? Работодатель платит эти деньги. То есть он вас уже отблагодарил за ваш труд, верно? Ваша пенсия его не касается, это ваша забота. Но на деле всё совершенно не так.

Это вы о своей пенсии никак не думаете, поэтому ничего не откладываете на неё и ни копейки не платите.  вот ваш работодатель платит 22% от суммы вашей зарплаты в пенсионный фонд. Во всех развитых странах кроме работодателя платит и сам человек, но у нас не так. Соответственно взносы, которые платятся в пенсионный фонд составляют 22% от зарплаты официально работающих, других взносов нет!

Далее секрет. Люди, которым своя пенсия не безразлична, пытаются её увеличить. Им в помощь как раз накопительная пенсия. От 22%, которые за вас заплатил ваш работодатель, вы можете управлять 6%. Остальные 16 так и так пойдут в государственный пенсионный фонд, а вот 6 вы можете отдать в негосударственный. В любой на ваш выбор.

Негосударственный пенсионный фонд это своего рода управляющая компания, которая инвестирует ваши деньги в ценные бумаги и etf. Таким образом они увеличиваются на процент превышающий банковский вклад и прочие альтернативы. Таким образом Люди уже разделились на те, кто ждет большую пенсию от государства и сидит на попе ровно и на тех, кто хоть как то пытается о своей старости позаботиться.

Что лучше страховая пенсия или страховая и накопительная?

Для более продвинутых существует третий вариант. Страховая+накопительная+индивидуальное накопление. Те, кто выбрал только страховую, плывут по течению как деревяшка, надеясь на то, что за них всё сделают другие люди. Те, кто выбрал вариант страховая+накопительная, немного увеличат свой доход в старости и получат чуть больше остальных.

А вот люди, которые выбрали вариант страховая+накопительная+индивидуальное накопление, могут и на пенсию уйти раньше и обезопасить себя от многих проблем, вроде заморозки накоплений, снижения страховой части пенсии или повышения пенсионного возраста. Если страховая часть идёт в  государство, а накопительная в инвестиционный фонд, то индивидуальной человек может управлять самостоятельно. Для этого нужно открыть брокерский счет и ежемесячно по возможность откладывать на него деньги, покупая те же ценные бумаги (акции и облигации) + etf. Например, я на брокерском сете накопил 1 000 000 рублей, ежегодно получаю дивиденды около 100 000, то есть в свои 28 лет я фактически на пенсии.

Для тех, кому лень потратить 20 минут на открытие счета и жалко откладывать по 5-10 процентов от своих доходов, остаётся только надеяться на государство. Ну подстраховаться стоит и накопительную пенсию лучше иметь. Её в отличие от страховой можно оставить по наследству. Важно помнить, что переходить из одного НПФ в другой можно раз в года, а вот без потери инвестиционного дохода только раз в 5 лет.

Это очень важно, потому что когда жулики уговаривают вас уйти в другой фонд, они получают за договор деньги в районе полутора тысяч за штуку, а вот вы теряете деньги. Потому что при досрочном переходе из одного фонда в другой, переводятся ваши деньги, которые вы вносили, а вот доход на эти деньги вы уже не получаете. В 2017 году потеря дохода таким образом достигла 33 миллиардов рублей. Это деньги, которые люди недополучили по собственной глупости.

НПФ закрылся что делать?

Выбирать НПФ нужно тщательно. Чтобы потом не пришлось из него убегать и чтобы не потерять инвестиционный доход. Сумму взносов потерять не получится в любом случае. тут переживать не стоит. В случае закрытия НПФ в течении месяца деньги переводятся в государственный пенсионный фонд. Если этого не происходит, то ЦБ выплатит компенсацию. Свои деньги тут потерять нельзя, но можно не получить на них доход, поэтому внимательно отнеситесь в выбору.

Накопительная часть пенсии заморожена что это значит?

Заморозка означает лишь то, что накопительная часть пенсии с 2016 года не формируется. То, что было сформировано до этого года, продолжает инвестироваться и приносить доход. Страховую часть это не касается вообще. Просто мошенники нередко говорят, что пенсию заморозили и теперь срочно нужно сберечь свои деньги, заключить договор. Самое печальное, что в это верят тысячи людей.

Как узнать где моя накопительная часть пенсии по снилс?

Необходимо пройтись пешочком до офиса ПФР в вашем городе, либо из дома зайти на сайт ПФР, зарегистрироваться, ввести свои данные и получить всю необходимую информацию.

Теряются ли накопления при переходе из одного нпф в другой?

Об этом я уже сказал выше. При переходе из одного НПФ в другой доход теряется только в случае досрочного перехода, то есть чаще, чем один раз в пять лет. Жулики предлагают вам другой фонд, ссылаясь на его доходность, она может быть на 2-3 процента выше. Но помните, потеряет вы гораздо больше.

И так, для более менее стабильного формирования пенсии рекомендую следующую стратегию:

Устраивайтесь на официальную работу с белой зарплатой. Если вы работаете неофициально, то ваш работодатель не делает за вас никаких взносов, следовательно ваша пенсия будет маленькой, а накопительная будет отсутствовать вовсе. Вам кажется, что получая зарплату в конверте вы умнее всех, не платите налоги. Но по сути вы паразит, который пользуется медицинскими услугами за счет других людей, а ещё  человек не очень умный, потому что в итоге у вас самих будет маленькая пенсия.

Если вам важна ваша пенсия и выдумаете о будущем, то лучше н доверять её другим людям. Откройте брокерский счет, купить хотя бы ОФЗ и ежемесячно пополняйтесь. Годы пролетят быстро. Я уже сейчас получаю дивиденды больше, чем у многих людей пенсия. Это позволяет не беспокоиться о повышении пенсионного возраста и заниматься тем, что мне нравится, а не искать работу хоть какую-нибудь, лишь бы на хлеб заработать.

Автор поста: Владислав Кочерыжкин
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться статьёй с друзьями и не забудьте её оценить


Вам может быть интересно почитать: