Срок окупаемости и его важность для физических лиц

Срок окупаемости и его важность для физических лиц

Большинство финансовых терминов, теорий и формул, могут применяться в повседневной жизни для повышения её качества. Совокупность этих знаний и способность применить каждый принцип в своей жизни и есть финансовая грамотность. Сегодня мы поговорим о сроке окупаемости, посмотрим на него с неизвестной вам стороны.

Для начала вспомним, что это такое. Данный термин применяется инвесторами при оценке рентабельности проекта. Период, за который мы получим в виде чистой прибыли сумму равную сумме первоначального вложения и есть срок окупаемости. Допустим мы вложили 1 000 000 рублей в строительство магазина. Оплата счетов и заработной платы сотрудникам в среднем обходится в 1 000 рублей в день, а общая доходность в среднем 6 000. Значит средняя чистая доходность равна 5 000 в день. Делим 1 000 000 на 5 000 и получаем 200. Вот 200 дней и есть срок окупаемости проекта.

Далее эти 5 000 станут нашим доходом. То есть спустя 200 дней мы получим настоящую прибыль. Если миллион взят в кредит, значит нужно посчитать сколько составит итоговая выплата с учетом всех процентов, комиссий и сборов. Тогда срок окупаемости увеличится. Думаю, тут всё понятно.

Срок окупаемости для имущества, товаров и услуг, которые куплены физлицом

Как все эти знания помогут простому человеку? Мы попробуем применить их для оценки всего, чем мы владеем.

Как стать акционером и получать дивиденды?

Имея всего 30 000 рублей любой гражданин РФ может покупать акции крупных компаний и получать процент от их прибыли в виде дивидендов. Стать акционером Газпром, Лукойл или Сбербанк может каждый. Достаточно открыть счет, пополнить его и купить желаемые акции.

Бедные люди стараются купить недвижимость, автомобиль и прочие товары, чтобы не платить! Это парадоксально, но они уверены, что если что-то у них в собственности, то они не платят другим людям. Покупая квартиру в ипотеку под бешенные проценты, они рассуждают так – я пусть буду выплачивать кредит, но хотя бы за свою квартиру! Она моя!  Это лучше, чем отдавать деньги чужим людям.

Покупая автомобиль, человек думает, что раз он принадлежит ему, то это поможет не платить. Ведь в противном случае ему приходится заказывать такси, либо брать авто в аренду. А это значит платить чужому дядьке. Поэтому покупка автомобиля, даже в кредит, кажется ему разумной, потому что машина теперь его и платить никому не нужно.

Формула оценки срока окупаемости в данном случае будет другая. Выглядит она примерно так — Итоговую стоимость покупки мы делим на стоимость аренды точно такого же товара.

Допустим покупая квартиру в ипотеку за 2 000 000, по итогу с учетом процентов мы можем выплатить все 4 000 000. И это ещё не много. Стоимость аренды такой же квартиры может обойтись вам в 12 000 рублей ежемесячно. То есть 144 000 в год. Делим 4 000 000 на 144 000 и получаем 27. Срок окупаемости нашего вложения 27 лет. Ваша квартира окупится только через 27 лет проживания в ней.

Ежемесячный платёж составит около 18 000 в месяц, а это значит, что 6 000 ежемесячно вы могли инвестировать через брокерский счет в консервативные инструменты под 12% годовых и через 27 лет получили бы капитал в размере 14 626 417 рублей, что приносило бы в среднем около 1 500 000 рублей в год дохода.

Теперь скажите мне, выгодно ли покупать квартиру в ипотеку в данном случае? Срок окупаемости слишком велик, а альтернативный вариант значительно прибыльнее. Так небольшие знания, позаимствованные у финансистов, дают нам пищу для размышлений.

Пример с автомобилем. Богатые пользуются купленной машиной максимум 3 года, после чего продают и покупают новую. Все бедные уверены, что это только по причине окончания гарантии и начала поломок. Но среди причин есть и известные нам знания о сроке окупаемости. Богатый понимает, что ничего вечного нет и покупка автомобиля, это та же самая аренда. Сейчас объясню.

Личная машина — это комфорт. Если вам жизненно необходимо иметь этот комфорт, то придется за него заплатить. Вы покупаете авто чтобы самостоятельно им управлять, вам нравится ездить, водитель в ваших поездках неуместен? Тогда отпадает вариант с такси и вам нужно брать авто в аренду. Ну, или купить собственную машину. Прибегаем к нашей формуле и смотрим, что получается.

Бюджетный автомобиль российского производства стоит в среднем 600 000 рублей. Такой же автомобиль взятый в аренду обойдётся примерно в 2 000 рублей за сутки. Делим 600 000 на 2 000 и получаем 300. Срок окупаемости нашего автомобиля составляет 300 суток. Нужно учитывать, что имеется ввиду именно 300 дней, когда вам был необходим автомобиль, то есть вы бы вынуждены были брать его в аренду. Обычно таких дней не набирается больше 100 в год. То есть окупится наша ласточка примерно через 3 года.

Далее наступает любопытный момент. Наша покупка оправдала себя и фактически для нас ничего не стоит, но мы всё ещё можем её продать. Допустим за 300 000. Продаём и покупаем новый автомобиль, например, выше классом, за 800 000. То есть доплачиваем 500 000.

Теперь делим 500 000 вложенные в покупку, на 2 500, которые пришлось бы платить в сутки за аренду такого же авто. Наш новый автомобиль окупится за 200 дней. Машину мы купили дороже, классом выше, а окупится она быстрее. И мы понимаем, что действительно выгоднее купить машину в собственность, если нам она нужна.

Если вы перемещаетесь исключительно по городу, то выгоднее пользоваться такси. Учитывая нынешние стоимости поездок, ваша машина окупится лет через 70, что совершенно не выгодно. Или если авто вам требуется 4 раза в год, чтобы съездить на удалённые могил родственников, а всё остальное время вам удобнее добираться пешком или на автобусе, то покупка личного транспортного средства снова оказывается неразумной.

Бедные стремиться просто владеть. Они не задумываются о разумности, им кажется, что покупка своего освободит их от платы чужим людям. По итогу это часто заканчивается совершенно невыгодными покупками, которые к тому же лишили человека возможности создать капитал. Один платит за СВОЮ квартиру и считает остальных глупцами, а другой совершенно спокойно живёт в чужой квартире, имея возможность свободно переезжать в другой район или город без необходимости продавать квартиру. А через 27 лет у первого будет квартира, у второго 14 миллионов рублей на её покупку.

В каждом конкретном случае расчёты индивидуальны. Покупка квартиры или машины не может быть выгодной или невыгодной сама по себе. Важно рассчитать срок окупаемости.

Допустим три года назад я купил велосипед. Час аренды и тогда и сейчас стоит 150 рублей. Я купил велик за 16 000. Делим 16 000 на 150 и получаем 107 часов. Я полагаю, что уже давно накатал такое количество времени, к тому же имел множество преимуществ. Велосипед в аренду может попасться сломанный, или не совсем удобный, не привычный. Иногда я катаюсь в 7 утра, в это время аренда ещё не работает.

Бывало катался и ночью, а за аренду на ночь пришлось бы заплатить гораздо больше, да ещё оставлять залог. Таким образом моя покупка оправдала себя, я планирую продать его тысяч за 6, добавить 10 и снова купить новый велик, только покруче предыдущего, потому что нашел магазин с адекватными ценами.

При таком раскладе мой велик окупится за 67 часов, то есть за одно лето! При этом я не буду пытаться экономить до посинения, как это делают другие и ездить на велике до тех пор, пока он не развалится прямо на ходу. Богатые понимают, что за всё нужно платить, бедные любых платежей пытаются избежать. Именно это мышление и загоняет их в долги и финансовые трудности.

Автор поста: Владислав Кочерыжкин
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...


Вам может быть интересно: